行长专访④│外汇怎么买卖最划算？出口企业如何实现自我保护？这次访谈知识点太多了！

如果说将这次疫情视作是银行业一场不期而遇的金融服务“大考”，那么在这次“大考”中，作为国有大行之一的中国银行表现如何呢？在畅通服务渠道、发挥专业优势等方面，它是如何将普惠金融进行到底，跑出助力复工复产的“中行加速度”？

4月2日下午2点30分，中国银行萧山分行党委书记、行长郭新元走进“萧网会客厅”，围绕“金融助力促发展”和广大网友互动交流，并为网友全面解读中行萧山分行出台的助力企业与个人发展的政策措施。

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感受现场氛围！

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今天留言区网友的互动

怎一个“火”字了得

大家伙纷纷为中行点赞打call

那么中行萧山分行

在支持中小微企业，践行普惠金融方面

有哪些创新的做法？硬核的内容？

郭行长这样说

01

疫情期间，中国银行如何做好企业的服务工作?

郭新元：疫情发生以来，我们认真贯彻落实区委区政府、监管部门和上级行决策部署，在充分做好自身疫情防控工作的同时，主动有效做好各项金融服务，全方位加大对企业的支持力度。

一是加大重点企业信贷支持。对于直接参与疫情防控工作的重点单位、医疗科研单位、药品和医疗设备生产及流通等企业的合理融资需求，按照“特事特办、急事急办”的原则，切实提高业务办理效率，确保信贷规模足额满足。对重点清单企业实行名单制管理，逐户按照属地原则分配落实对接责任。积极响应人行防疫专项再贷款的政策，截至目前，我行已累计向央行再贷款名单内防疫重点支持企业发放贷款5500万元。

二是专项推出特色产品。为了保障特殊时期防疫类和民生保障类中小微企业的金融服务，我行专项推出“战疫贷”产品，为企业提供个性化融资服务，专项规模优先保障，实行绿色审批和应急放款通道。截至目前，我行净投放金额达2700万元。其中为国家级防疫企业杭州捷美特食品有限公司从调查到发起到审批发放，前后不到48小时，体现了很高的效率。

三是精准帮扶企业融资纾困。对于受疫情影响较大的企业，我行通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款占比等方式帮扶企业。对疫情期间到期的贷款，我行合理采取展期、调整还款计划等手段，切实减轻受困企业还本付息压力。截至目前，我行采取相关方式累计为34家企业共周转贷款8.98亿元。

四是减息助企。积极响应省银协2月8日发布的《减息助企 共克时艰》倡议书，对全区制造业、批发和零售业、住宿和餐饮业等受疫情影响较重行业的企业做好2020年2月份的减息工作，目前共涉及企业190余家，累计让利约320万元。五是主动让利，春节前夕，我行便主动为91家普惠金融企业下调存量贷款利率，从4.86%下调至4.01%，累计让利285万元，目前普惠贷款利率最低可按3.75%执行，为区内最低利率。

02

中国银行如何做好外汇业务的金融服务保障？

郭新元：疫情初期也就是春节期间正是国内疫情最严重的时期，为了做好外汇业务的金融服务保障，确保业务的连续性和时效性，我们主要做了几方面措施。

一是合理安排重要岗位值班。2月3日起，我行交易银行部员工每天除了特殊原因请假之外，全部到岗值班，2月3日到2月12日期间，共处理国际收汇业务1472笔，合计金额6400万美元；处理出口审单业务110笔，合计金额511.4万美元。

二是开通绿色汇款通道。对于向国外采购防疫物资的汇款减免手续费，享受购汇优惠，并开通绿色汇款通道，允许企业境外汇款采用审核资料先汇后补或以邮件模式审批后直接汇款，全力保障客户汇款畅通高效。

三是提供上门收单服务。疫情初期，为解决快递行业暂停企业无法邮寄单证的问题，我行免费为重点企业提供上门收单服务，满足企业“零接触”灵活办公需求。

四是加大线上服务力度。一方面积极利用线上渠道开展产品宣传推广，指导客户使用线上渠道获得服务；另一方面组织开展线上沙龙，为外贸企业客户重点介绍在线结售汇、在线跨境汇款、在线单证保函等线上产品服务，受到企业客户欢迎。

03

中行作为全球化和综合化程度最高的银行，对外贸企业有哪些支持措施？

郭新元：为了有力支持区内外贸企业的生产经营，我行出台了一系列措施。

一是联合区商务局推出“稳外贸、共战疫”专属金融服务方案。设立专项信贷资金，支持外贸企业恢复正常经营资金需求，根据企业情况提供包括流动资金贷款、固定资金贷款、贸易融资、票据贴现等一体化融资支持方案，全力保障萧山区外贸企业有序复工复产。

二是推出专项产品，帮助中小微外贸企业渡过难关。在支持“稳外贸”工作中，我行特别关注出口型小微企业困难，以客户进出口海关数据为核心给予中小微企业纯信用流动资金贷款额度，为小微外贸企业免费开通“中银网融易”产品服务，单笔300万元以下的贷款支持企业线上自主提款，鼓励客户使用线上提、还款。联合中国出口信用保险公司，面向区内数量众多的出口外贸企业创新推出“融信达”专项贸易融资授信方案，为出口企业提供最高授信额度可达3000万元的信保融资专项额度，其中无抵押担保的纯信用额度可达300万元，有效提高出口企业的融资可获得性。

三是减费让利，降低外贸企业负担。除了专项利率优惠方案外，我们还制定内容丰富、覆盖面广的服务收费优惠方案，给予清单内企业优惠服务价格支持，如新客户可同时享受账户开户费、企业网银使用费、手机银行使用费全免，跨境汇款、信用证、保函、银行承兑汇票等业务手续费专项优惠，以及结售汇汇率专项优惠。

四是畅通渠道，全面提升服务质效。开通外贸企业授信审批绿色通道，对于复工复产外贸企业客户，提供“优先受理、优先审批、优先放款”，提高响应速度、简化业务流程、提高审批效率；开通信贷规模使用绿色通道，保障外贸复工企业信贷规模支持；开通企业网银申请绿色通道，客户可在线下载服务申请表格，通过扫描、拍照等方式传递申请资料，利用电话、视频等远程方式完成意愿核实；开通企业账户开户绿色通道，对于暂时无法提供完整开户资料或者经办人员无法临柜的情况，在当地人行许可及风险可控的情况下，允许先开账户后补资料；开通外贸企业防疫物资进口绿色通道，对于境外采购防疫抗疫物资以及外贸企业紧急业务，加快处理速度，确保业务时效。

04

目前很多国家都已经闭关封城，面对退单潮，出口企业该如何保护自己呢？

郭新元：一是要密切关注法令和贸易目的国家或地区的疫情发展情况，短期内尽量减少与疫情加重国家或地区之间的贸易往来。对于已经发生的订单，应该就疫情发展可能给合同履约带来的影响与客户进行沟通，综合评估清关及物流风险等因素后，再决定是否按原计划执行。针对其他疫情尚未大规模流行的国家和地区的进出口业务，应尽量加快签约和执行的进度。

二是选择较为安全的结算方式。现在很多正常发货的订单，也已经出现了延迟付款、拖欠货款等情况，企业应该尽量提高预付款比例，最好全款支付。预付款之外的货款也尽量采用信用证的结算方式。国际清算业务一直以来都是中国银行的传统优势项目，我们拥有最为丰富的代理行网络资源，可以帮助客户加强货款催收和跟踪。

三是投保出口贸易险。一方面可以降低出口贸易风险，另一方面对于投保的订单，不少银行可以提供信保融资，保障企业出口收汇安全，给予企业资金融通。比如我们中国银行携手中国出口信用保险公司，推出了信保融资专项服务方案，针对已投保中信保出口贸易险的企业，可以优先提供授信支持，满足企业贸易融资和保障收汇需要。

05

外贸企业该如何规避汇率风险？如何提高结汇点呢？

郭新元：一是要充分利用银行的网银、手机银行、电子交易等网络平台，选择合适的汇率产品。比如，我们中国银行特别推出的挂单结汇功能，当实时汇率达到您在系统中输入的挂单汇率时自动成交，帮助企业获取超额收益。根据前期叙做情况，不少客户可以实现超额收益在100BP 以上。也就是说挂单结汇100万美元，可以多收益1万元人民币。

二是积极运用贸易融资。贸易融资是目前企业采用最多的避险方式。可以较好地解决外贸企业资金周转问题。通过出口押汇等短期贸易融资方式，出口企业可事先从银行获得资金，有效解决资金周转问题。同时，企业也可以提前锁定收汇金额的结汇价格，规避人民币汇率变动风险。

三是增强汇率风险管理技能。巨大的汇率波动，给进出口企业头上戴上了“紧箍咒”，有的企业受益，也有企业受损，外贸企业需要增强汇率管理意识，因需选择金融衍生产品。我们中国银行一直致力于为我区外贸企业提供零门槛、高附加值的服务，比如去年我们特别邀请了中国外汇投资研究院院长、首席经济学家谭雅玲女士为我们的客户进行了一场经贸形势与汇率走势分析的讲座，帮助企业客户提升汇率风险管理技能，规避市场风险，受到广大客户的欢迎。

06

线上服务受到了广大网友的青睐，中国银行会增加云服务的投入吗？

郭新元：此次疫情的确是让人们的生活方式发生了巨大改变，从我们银行来看，就是手机银行、网银等线上服务变的越来越重要。

我们中国银行一直以来都在积极探索手机银行、网银等线上渠道的场景建设，致力于为广大客户提供更全方位的线上金融服务。除了传统的转账、理财、结售汇等服务外，我们通过持续优化手机银行服务功能体验，引入不同行业优质商户入驻手机银行，将老百姓的衣、食、住、行、消费娱乐等多元化生活场景与金融服务进行了深度融合。同时我们深度体察百姓便民服务需求的痛点难点，为广大客户提供各类便民服务。

例如在疫情前期，口罩等防疫物资稀缺的情况下，我们在手机银行上为客户提供网上药房服务，客户可以在线采购口罩、消毒液等防疫物资。

再例如，我们与独角兽企业微医集团合作为客户提供免费线上问诊服务。

1月31日，我们了解到微医集团在总院线上平台为患者提供免费问诊的消息，便连夜与微医集团进行了联系，提出了共同抗击疫情，为广大客户提供全方位金融服务的想法，双方很快达成“金融+互联网”问诊的合作意向。

第二天，我们便抽调业务专家组建了工作小组，在不到24小时之内便成功将微医互联网在线问诊接入到中行浙江省微信公众号平台，并积极与总行沟通衔接，在不到一周时间内成功在我行手机银行和中行微银行公众号上线，目前平台每日在线医生达52000余名，每日访问客户数从初期的16000余人增长到现在70000余人，在客户间引起来良好反响。

未来，中国银行还将持续以客户为中心，使传统银行业务向更加智能化、便捷化方向发展。

07

企业融资问题一直是困扰广大中小企业发展的焦点问题，中行会如何帮助他们？

郭新元：对于很多中小型企业，尤其是初创企业来说，资金短缺一直是困扰着他们的大难题。针对民营企业特别是中小微企业融资“难、慢、贵”的问题，我们坚持从企业实际需求出发，为企业解决融资难题。

一是全面践行普惠金融，成立普惠金融事业部和普惠金融专业支行，加强人员、资源配置，全辖所有营业网点均作为普惠金融基础服务网点。

二是组建“中银信贷工厂”，针对中小微企业贷款“短、频、快”的特点，我们实行省行直通审批流程，以工厂化、流程化、标准化的运作模式，帮助企业进行快速融资，为我区广大中小企业提供更专业、更便捷的金融服务。

三是减免费用，为加大普惠金融支持力度，降低普惠金融贷款利率、严格落实“七不准”“四公开”要求，从严落实“两禁两限”政策，主动改“限”为“禁”，执行“四禁”政策。费用全免，小微企业房地产类押品评估费一律由我行承担，并配置专项信贷资源，专款专用，优先放款。

四是创新产品服务。大力推广“中银税务通宝”、“中银结算通宝”、“中银外贸通宝”、“中银科技通宝”等一系列特色产品，以企业生产经营数据为主要依据，给予抵押率放大和一定比例信用贷款，全力解决中小微企业无抵押、无担保的难题。近年来累计为17家企业叙做中银税务通宝金额达1.33亿元。

08

中行在供应链融资等方面有哪些创新举措？

郭新元：近年来，我们重点围绕企业的不同金融需求，积极创新企业融资方式，重点主打供应链在线金融服务产品，有效解决企业融资难题。

如对德意电器，我们量身设计了“中银易链”在线销易达融资业务。以前，德意电器根据合作年限及采购量给下游经销商不同比例的信用额度，但随着销售规模不断扩大，其下游经销商不同程度受到了资金短缺的制约。我们了解到德意这一经营模式后，为他打造了依托德意电器作为核心客户为其下游经销商直接融资的全新模式。并通过将传统的线下业务与线上渠道相结合，实现了供应链金融融资产品的在线化、平台化、批量化及无纸化操作。

该业务方案还成功入选了《财资》杂志评选的“最佳供应链融资方案奖”，中行也是亚太地区唯一一家获得在线供应链金融方案奖的中资银行。到2019年末，德意电器50家下游经销商获得我行1614笔融资支持，融资金融达4.44亿元。

去年，我们又为浙江火山口网络科技有限公司叙做了全国中行系统内首笔“中银易链+现金管理模式”在线销易达业务。

值得一提的是，本次访谈还特别现场连线了中国银行萧山分行的合作企业——微医集团品牌公关中心总经理张贵民↓↓↓

访谈最后，郭新元表示，疫情的冲击是短暂的，中国经济向好的基本面是长期的。中国银行萧山分行将会在区委区政府和上级行的指导下，坚决扛起国有大行责任担当，持续创新产品和服务，与广大企业一起共克时艰，共谋发展。

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文字丨记者 徐凯

图片 | 记者 旷野

视频 | 记者 张熠路

涨知识了的常驻小编丨萧网君

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